三井住友信託銀行の退職金キャンペーン定期預金(退職金特別プラン定期預金コース)を使った感想

こんにちは、ローズマリ-です。

退職金定期預金キャンペーン第3弾!

三井住友信託銀行の退職金キャンペーン定期預金(退職金特別プラン定期預金コース)を作りました。

金利は0.8%(3ヶ月)です。

店舗へは2回出向きました。1回めに口座開設、2回めに定期預金を作る手続きをしました。

キャンペーンの内容や銀行の対応について紹介します。

大阪近郊で使える退職金キャンペーン定期預金についてはこちらの記事にまとめてます。

retirement money
銀行の退職金定期預金 金利比較ランキング(2018年4月最新版)。大阪近郊で使える銀行・信託銀行まとめ

三井住友信託銀行 退職金特別プラン定期預金コースの内容

  • 年利 :0.8%
  • 預け入れ期間 :3ヶ月
  • 預け入れ金額:500万円以上100万円以上1億円以下
  • 預け入れ可能時期:退職金の受け取りから1年以内
  • 1000万円を預けた場合の利息(税引き後):15,719円
  • 受け付け方法:窓口専用
  • 詳しくはこちら→三井住友信託銀行 退職金特別プラン定期預金コース

紀陽銀行と池田泉州銀行では預け入れ金額の上限が「退職金受取り額の範囲内」だったのですが、三井住友信託銀行ではこの制限がなく、退職金以外の資金も預けることができます。

金利は0.8%と低いですが、預入元本を増やせば受け取れる利息は多くなりますね。

私は紀陽銀行と池田泉州銀行とに預けていた定期預金から、近いうちに必要な金額を引いた残りを預け入れました。

紀陽銀行の退職金定期預金(年利1.0%・3ヶ月)を作った感想
池田泉州銀行退職金一時預かりプレミアムプラン(金利1.5% )を使った感想

三井住友信託銀行の口座開設方法と必要なもの

口座開設にあたっては

  • 印鑑
  • 身分証明書(運転免許証など)
  • 退職時期を確認できる公的資料(退職所得の源泉徴収票、任意継続健康保険証など)

が必要です。口座開設だけなら退職時期を確認できる公的資料は不要ですが、「退職金定期を利用するために口座を作りたいのです」というと提出を求められました。

この日は源泉徴収票を持っていかなかったのですが健康保険証を持っていたのでこれでOKでした。

また、退職金特別プランを利用するためにはアンケートへの記入が必要です。

退職前の勤め先、退職前の年収、毎月の生活費、資産総額など細かく書かされました。ちょっと面倒・・・

三井住友信託銀行 退職金特別プラン定期預金の作成方法

少し早めに口座を開設したからか、銀行から何度か「いつ定期預金を作りに来られますか?」という電話がかかってきました。

あらかじめアポイントを取っておくほうが手続きがスムーズに進むからでしょうか。

ちょうど銀行の近くへ行く用事があった日に来店予約をし、店舗へ出向きました。

定期預金の作成自体はそんなに手間はかかりません。所定の用紙に氏名と電話番号を書いて印鑑を押すだけ。

でも、そこにたどりつくまで時間がかかりました。アンケートも1回目の来店時に書いたのにもう一度書かされましたし・・・

三井住友信託銀行のセールスは半端ないって!

まず口座開設した日。こちらは定期預金オンリーのコースを作りたいと言ってるのにめっちゃ運用50コース(半分を投資信託またはラップファンドに、半分を定期預金(3ヶ月もの5.5%)を押してくる!!

ちなみに投資信託は買い付け手数料、信託報酬ともに1%超えのようでした。

たとえば500万円を投資信託に、500万円を定期預金にした場合

  • もらえる利息…500万円×4.382%(税引後利息)×90/365→54,025円
  • 買付手数料(1.5%と仮定した場合)…500万円×1.5%→75,000円

で、マイナスになりますからね。

ラップファンドの場合は買付け手数料は不要だけど、手元の資料によると固定報酬は上限1.728%!買付手数料より高いです。

運用は別のところでやってます、というと次に勧めてくるのが外貨預金、生命保険、医療保険。

ひと通りの説明を聞かないとなかなか定期預金の話になりません。向こうも商売なのでしょうが、うーんといった感じです。

で、今回定期預金を作りにいったのですがまたまた「運用50コース」を勧めてくる!!

投資は別のところで…とおなじ話を繰り返したあと、最後に勧めてきたのが介護保険。

「もし要介護状態になったらまとまったお金が必要になりますから…」とちょっと不安をあおる感じで話してくるのでうんざりしました。

三井住友信託銀行でもらったグッズは良かった

最後の方は悪いことばかり書いてしまったので、良かったことも。

定期預金を作ったあとでもらったグッズにこのノートが入ってました。

三井住友信託銀行のイメージキャラクター シンジル&タクセルです。

三井住友信託銀行キャラクターノート

B5サイズで使いやすそう。中にもイラストがあって可愛いです。

三井住友信託銀行キャラクターノート

まとめ

三井住友信託銀行の「退職金特別プラン」定期預金コースは金利0.8%と普通の定期預金よりはかなりおトクです。

退職金以外のお金も預けられるので元本が多ければ紀陽銀行、池田泉州銀行よりも多い利息をもらえるかもしれません。

でもこのプランはオトリ商品です。

うっかりすると高コストな投資信託との抱き合わせ商品や保険などを勧められるので「定期預金オンリーしか契約しない!」とう強い意志を持って銀行へ出向きましょう。